从出生到长大成人，再到成家立业，我们任何一个人都不能避开被岁月打磨的痕迹。成家后的自己一天天衰老，珍爱的孩子在一天天的长大，年龄在一直发生明显的变化。每个共同生活的亲属，因为年龄的差别，也划分出了不同阶段，家庭保险规划也正是根据这来进行的。

  从财务的角度上来讲，孩子不是我们的资产，而是我们的负债，抚养一个孩子占据了我们极大的时间精力和费用开销。

  由于孩子没有工作，无法创造价值产生收入，所以在此阶段不用花大量的预算为子女购买保险。

  意外险：一定要为孩子购买，由于活泼好动的天性，发生磕碰、擦伤、烫伤的概率也是很高，所以由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最优选择意外医疗比较高的产品。

  重疾险：建议为儿童购买消费型的产品，比如交10年保20年就特别好，等孩子18岁后在购买终身型的也不迟。

  而且几十年后保险的产品会慢慢的好，孩子长大成人后，自己一样能承担一部分费用。投保一定要做到先大人后小孩，大人的平安是孩子能否健康顺利成长的核心。

  医疗险：少儿医保是国家给与的福利，建议首先为孩子购买。如果有额外预算，也可优先考虑购买其他医疗保险。

  大家刚从学校出来，参加工作后都会有一定收入，此阶段的特点是变化比较大，可能收入也不是很稳定，而且后续花钱的地方还很多，也要为后续的成家立业做储备。

  由于此阶段身体条件较好，从数据统计来看，发病概率是一生当中最低的阶段，所以建议通过消费型产品来解决，缴费压力也没那么大。

  重疾险：目前1年期或者长期缴费的消费型产品也特别多，此阶段能适当的降低自己缴费压力，同时考虑把保障做全。

  定期寿险：如果考虑父母养老送终的责任，是能买定期寿险，因为价格实惠公道，杠杆高，目前消费型的产品也比较多，最便宜的10万保额，一年才几十块。

  这个阶段一般都组建了自己的家庭，家庭责任依旧很大的，上有老下有小，可能还会有房贷车贷。

  虽然收入有了明显的提高，但是家庭消费也是逐渐攀升，并且会走向高峰，此阶段的重点是保障型产品的配置，通过保险来转移我们的财务风险。

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